יועץ משכנתאות במרכז

מי מאיתנו שרכש דירה או כל נכס באשר הוא, ולא היה בידיו את מלוא הסכום, העלה לא פעם, ולעיתים אף השתמש באפשרות לקיחת המשכנתא. לקיחת משכנתא היא עניין רציני אשר רבים מאיתנו אינם מומחםי בו, ועל כן אנו עלולים ליפול בין הכיסאות ולבצע טעויות שיעלו לנו הון רב. אם כן, בדיוק לשם כך מיועד תפקידו של יועץ משכנתאות במרכז, אשר מטרתו היא לייעץ ולעזור לנו בלקיחת המשכנתא.

מה תפקידו של יועץ משכנתאות?

תפקידו של יועץ משכנתאות במרכז בפרט, ויועצי משכנתאות באופן כללי, כשמו כן הוא, לספק ייעוץ אודות לקיחת משכנתאות מהבנקים השונים, בהתאם לסוג עיסוקו של יועץ המשכנתאות. מאחר שרבים מאיתנו אינם בקיאים ומבינים בכל עניין המשכנתאות כשמדובר בקניית נכס, קבלת ייעוץ מאדם המתמקצע בתחום מהווה רשת ביטחון בתהליך לקיחת ההלוואה.

יועץ משכנתאות במרכז – מתי באמת נזדקק לו?

כפי שניתן להבין עד כה, השימוש בשירותיו של יועץ משכנתאות במרכז בא לידי ביטוי כאשר יש לנו צורך במשכנתא, ואין לנו הידע הדרוש בכדי להחליט איזו משכנתא עדיפה לנו. כמו כן, הצורך בלקיחת משכנתא מתעורר כאשר אנו מעוניינים לקנות נכס נדל"ן כלשהו, ואין בידינו את מלוא הסכום הדרוש לכך. במקרה זה, אנו מלווים כסף מהבנק, משכנתא, אשר יוחזר לו במהלך השנים הבאות על ידי מלווה המשכנתא.

אילו סוגים של יועצי משכנתאות קיימים?

ישנם שני סוגים עיקריים של יועצי משכנתאות במרכז, כאשר כל אחד מהם מתמקצע ומתמקד במטרות שונות בהתאם לתפקידו. אם כן, שני הסוגים העיקריים של יועץ משכנתאות במרכז הם יועץ משכנתאות עצמאי ויועץ משכנתאות של בנק מסוים.

יועץ משכנתאות עצמאי

תפקידו של יועץ משכנתאות במרכז אשר פועל באופן עצמאי הוא לספק ללקוח את כל המידע הדרוש עבור לקיחת המשכנתא. מידע זה אינו עובר סינון בהתאם לבנק מסוים או לסוג הלוואה מסוימת, אלא בהתאם למאפיינים אשר יתאימו בצורה הטובה ביותר את המשכנתא לצרכיו של הלקוח.

יועץ משכנתאות של בנק

יועץ משכנתאות של בנק, כשמו כן הוא, מספק ללקוח את כל המידע הרלוונטי עבורו אך ורק בהתאם למשכנתאות אשר מצויות בבנק אותו הוא מייצג. כך, הלקוח חשוף לסוגי המשכנתאות אשר מציע בנק מסוים, ופחות למשכנתאות אחרות.

איזה מידע מספק לי יועץ משכנתאות?

במקרים רבים נשאלות שאלות כגון בשביל מה בכלל צריך יועץ משכנתאות במרכז, או איזה מידע הוא כבר יכול לתת לי. אם כן, יועצי משכנתאות במרכז מספקים לנו מידע רב אודות לקיחת המשכנתאות, כאשר קיימים מספר פיסות מידע עיקריות אשר חשובות במיוחד:

1. ריביות – בכל משכנתא שהיא כלולה ריבית אשר עלולה לעלות ולרדת בהתאם לגורמים שונים בשוק. אי לכך, יש צורך ביועץ משכנתאות בכדי לחזות מראש את גובה הריבית הממוצעת, ובכך להיערך בהתאם.
2. תחזיות עתידיות לגבי הכנסות – יועץ משכנתאות מחשב את סכומי ההכנסות שלכם, ובכך יכול לומר לכם איזו משכנתא הכי מומלצת עבורכם.
3. כדאיות – ישנם גורמים רבים אשר משפיעים על המשכנתאות לרבות הריביות וגובה המשכנתא המומלצת. על כן, יועץ משכנתאות מספק לכם מידע עד כמה כדאי לכם לבחור במשכנתא כזו או אחרת.

כיצד מתבצע ייעוץ משכנתאות?

תהליך ייעוץ משכנתאות על ידי יועץ משכנתאות במרכז מורכב משלושה שלבים עיקריים.

שלב ראשון: איסוף נתונים

השלב הראשון בתהליך הייעוץ של יועץ משכנתאות במרכז הוא שלב איסוף הנתונים. שלב זה כולל איסוף נתונים בעיקר אודות המצב הכלכלי של הלקוח ורמת הסכום שהוא יוכל לשלם מדי חודש להחזר מלא של המשכנתא. שלב זה מהווה בסיס ללקיחת המשכנתא, מאחר שכך ידע יועץ המשכנתאות באיזה מסלול משכנתא כדאי ללקוח לבחור.

שלב שני: תכנון המסלול המומלץ

לאחר שקיים רקע אודות היכולת של הלקוח לעמוד במשכנתא, מגיע שלב תכנון המסלול המומלץ על ידי יועץ משכנתאות במרכז בהתבסס על הנתונים הקיימים. בשלב זה בוחן יועץ המשכנתאות בעזרת הלקוח את המסלול המתאים ביותר ללקוח בהתאם לגורמים שונים אשר משפיעים ומושפעים מהמסלולים השונים לרבות ריביות ותנודות בשוק.

שלב שלישי: לקיחת המשכנתא וליווי של יועץ משכנתאות במרכז

השלב השלישי והאחרון הוא שלב לקיחת ההלוואה מהבנק. בשלב זה פונה הלקוח בעזרתו של יועץ ההשקעות לבנקים בכדי לקבל הצעות ספציפיות למשכנתאות אשר יתאימו למסלולים אשר הלקוח יכול לעמוד בהם. כל זאת כמובן, בליווי של יועץ משכנתאות במרכז.

כיצד לבחור יועץ משכנתאות במרכז?

בכדי לבחור יועץ משכנתאות במרכז בתבונה, ניתן להיעזר במספר גורמים כאשר העיקרי ביניהם הוא חוות דעת. חוות דעת מפי אנשים אשר עברו מסלול ייעוץ עם יועץ המשכנתאות מהווה את הגורם הטוב ביותר עבור קבלת מידע אודות איכותו של יועץ המשכנתאות. כמו כן, מאחר שמדובר ביועץ שעליכם לסמוך עליו, מומלץ לדבר איתו בעצמכם, ולהתרשם באופן עצמאי.

כמה עולה שירות של יועץ משכנתאות במרכז?

מחיר מפגש עם יועץ משכנתאות במרכז הוא דבר אשר משתנה בהתאם לגורמים שונים כגון משך זמן המפגש, רמת הקושי בלקיחת החלטות בהתאם למצב הלקוח, יועץ המשכנתאות עצמו ועוד. יחד עם זאת, ניתן לומר כי מחיר מפגש עומד על מחיר התחלתי של כ – 500 ש"ח.

יועץ משכנתאות – כדאי או לא כדאי?

בשורה התחתונה, שאלת השאלות היא האם כדאי לעשות שימוש בשירותיו של יועץ משכנתאות במרכז, והתשובה לכך היא כן. אמנם התשובה אינה חד משמעית, אך עצותיו המקצועיות והידע הרב של יועץ משכנתאות, מהוות רשת ביטחון רחבה בכל הנוגע ללקיחת משכנתא מהבנק, שתוכלו לעמוד בה ולא תהפוך לנטל עליכם.