מתי נכון לעשות איחוד הלוואות?

תוכן עניינים
מתי נכון לעשות איחוד הלוואות
מתי נכון לעשות איחוד הלוואות

ריבוי הלוואות הוא מצב בעייתי, לעיתים קשה ומכביד, אבל נפוץ מאוד. הוא יכול להביא לקריסה כלכלית של המשפחה, קריסה נפשית ורגשית ותחושה כללית של חוסר תקווה. אז יש פתרון מאוד אטרקטיבי, עם פוטנציאל לסיים את המצב הקשה הזה ולהתחיל דף חדש, אבל מתי נכון לעשות איחוד הלוואות? למי זה מתאים והאם יש מקרים שבהם זה לא אפשרי?

 

כל הסיבות לעשות איחוד הלוואות

איחוד הלוואות יכול להיות צעד משנה חיים, בעיקר לאנשים שיש להם ריבוי הלוואות מכביד, כאשר ההחזרים החודשיים המצטברים מכבידים מאוד על ההוצאות החודשיות. קיימות מספר סיבות לעשות איחוד הלוואות:

  • ביטול הצורך לעקוב אחר מספר גדול של הלוואות, ריביות והחזרים חודשיים ולעבור להחזר חודשי אחד, בו מרוכזים כל החובות.
  • קבלת ריבית נמוכה אחידה על כלל ההלוואות.
  • לעשות סדר במצב הפיננסי שלכם ולהבין בדיוק מה קורה אתכם כדי לשפר את העתיד.
  • לקבל תקופת פריסה ארוכה לכל ההלוואות יחד.
  • לפתוח דף חלק וחדש בתחום ההתנהלות הפיננסית שלכם, ללמוד איך לפעול נכון יותר בעתיד ולעבור למצב של ביטחון כלכלי.

 

מה הקאץ' באיחוד הלוואות?

ללא ספק, קיימים יתרונות רבים ומשמעותיים ביותר בתהליך איחוד הלוואות, במיוחד עבור אנשים שזו להם הדרך היחידה לשוב למסלול חיים תקין וריאלי. יחד עם זאת, חשוב להבין כי גם איחוד הלוואות צריך להיות צעד משתלם עבור הגוף המלווה ולא רק עבורכם. במילים אחרות – איחוד הלוואות זה לא מתנה בחינם.

כדי שתוכלו לקבל איחוד הלוואות, אתם צריכים להיות בעלים של נכס מתאים, או שיש לכם משכנתא על נכס מתאים, אשר ניתן לאחד לתוכה את כל ההלוואות האחרות. המטרה היא לספק לבנק איזשהו ביטחון עבור ההלוואה הגדולה שהוא עומד לתת לכם והביטחון הזה הוא הנכס שלכם.

אבל אל תתבלבלו – אם תגיעו למצב שאתם לא מצליחים להחזיר את ההלוואה המאוחדת שלקחתם, הבנק לא יהסס לממש את האפשרות ולמכור את הנכס שלכם כדי לכסות את החוב שאתם לא מצליחים לשלם.

רוצים לקבל משכנתא אבל לא יודעים כיצד לפעול?

חייגו עכשיו: 077-996-5636

 

איך מנצחים את הקאץ' באיחוד הלוואות?

הדרך היחידה למנף את המצב המורכב, לקבל איחוד הלוואות ולפתוח דף חדש שיאפשר לכם לחיות בביטחון לשנים ארוכות, בלי לאבד את הנכס שלכם היא ליווי של יועץ מקצועי, אשר יעזור לכם לעשות סדר בהכנסות, בהוצאות, ביכולת ההחזר החודשית שלכם ואף יעזור לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם, כמו גם ליכולת שלכם.

מלבד זאת, יועץ מקצועי יכול להתמקח עם הבנק עבורכם ולעזור לכם להגיע למצב שאתם משלמים הרבה פחות עבור ההלוואה שקיבלתם. גם אם תחליטו לפעול ללא עזרה של יועץ, זכרו כי איחוד הלוואות הוא הזדמנות חד פעמית לשפר את המצב שלכם לטווח ארוך והקפידו ליישם שינויים מתאימים באורח החיים שלכם, כדי שהמצב הזה לא יחזור לעולם.

 

סיבות טובות לביצוע איחוד הלוואות

אז נכון שלא כדאי לקחת הלוואות בכלל, אבל יש כמה מקרים, שבהם איחוד הלוואות הוא הפתרון המתאים ביותר, שיכול לעזור לכם לעלות בחזרה על דרך המלך:

  • שיפור תנאי ההלוואות הקיימות לצורך חיסכון בעלויות השירותים הבנקאיים.
  • ארגון מחדש של תיק ההלוואות שלכם, שיקל על המעקב וההתנהלות.
  • הנמכת שיעורי הריבית על ההלוואות הקיימות וקבלת ריבית נמוכה יותר.
  • הקטנת סכום ההחזר החודשי על ידי פריסה מחדש של כל ההלוואות בצורת הלוואה אחת לטווח ארוך מאוד.

 

לא תמיד כדאי לעשות איחוד הלוואות

יש מקרים שבהם עדיף לנסות למצוא פתרון אחר, כאשר איחוד הלוואות לא יכול ממש לשפר את המצב הקיים:

  • אם כבר שילמתם את רוב הריביות על הלוואה קיימת.
  • אם תידרשו לשלם קנסות יציאה גבוהים עבור הלוואות קיימות.
  • אם גמרתם לשלם את רוב ההלוואה גם ככה.
  • אם אתם מצליחים לקבל רק סכומים מוגבלים לצורך איחוד הלוואות, שלא מכסים את כל ההלוואות שלכם.

 

אם אתם עונים על אחת מההגדרות האלה, כדאי לבדוק איך אתם מצמצמים הוצאות ומעלים הכנסות כדי להצליח לשרוד את התקופה המורכבת הזו בלי לקחת איחוד הלוואות.

 

למה כדאי לעשות איחוד הלוואות עם יועץ משכנתאות?

איחוד הלוואות דומה בהיבטים רבים לנטילת משכנתא: הוא מחייב שיעבוד נכס, הוא לרוב מציע סכום גדול יחסית, בריבית נמוכה, בפריסה לטווח ארוך. אבל הוא מיועד לעזור לכם לצאת ממצב כלכלי מאתגר, הוא חד פעמי (אחרי שתקבלו איחוד הלוואות, הבנק לא יתן לכם הלוואות נוספות יותר) ומאוד חשוב שתעשו אותו על הצד הטוב ביותר.

יועץ משכנתאות יכול לבדוק את המצב שלכם מכל כיוון אפשרי, כדי להשיג לכם הלוואה שתתאים ליכולת ההחזר החודשי שלכם, תאפשר לכם לחיות חיי רווחה רגועים וגם להביא את הבנק, או את הגוף המלווה, להציע לכם הטבה בתנאים, כדי שתקבלו את המקסימום האפשרי מהמצב.

 

מה זה איחוד הלוואות דרך משכנתא?

איחוד הלוואות דרך המשכנתא מאפשר לאנשים שעדיין משלמים משכנתא, לאחד את כל ההלוואות הקיימות עם המשכנתא הקיימת וכך לפרוס את הכל בתשלומים לטווח ארוך עם החזר חודשי אחד, שעוזר לעשות סדר במצב הפיננסי.

 

מה הקשר בין איחוד הלוואות לבין משכנתא?

איחוד הלוואות, כמו משכנתא, מחייב שיעבוד של נכס. בנוסף, בשני המקרים מדובר על הלוואה גדולה במיוחד, בריביות נמוכות יחסית, אשר נהוג לפרוס אותה לטווח ארוך מאוד.

 

אילו גופים מציעים איחוד הלוואות?

כאשר מחפשים איחוד הלוואות, כדאי לבדוק מה מציעים בבנק שלכם, אבל מה מציעים גם בבנקים אחרים, בחברות ביטוח, קרנות השקעה ועוד גופים פיננסים לגיטימיים, שיכולים להציע לכם תנאים טובים.

 

איך בוחרים גוף פיננסי לגיטימי?

ראשית, בדקו אם הגוף הפיננסי אליו אתם פונים מאושר ומפוקח על ידי רשות ההון. שנית, בדקו את גובה הריבית ואת תנאי ההלוואה. גוף לגיטימי נותן בדרך כלל תנאים נוחים יחסית, מפעיל פחות לחצים ומציע גם ריבית סבירה.

איחוד הלוואות דרך המשכנתא מאפשר לאנשים שעדיין משלמים משכנתא, לאחד את כל ההלוואות הקיימות עם המשכנתא הקיימת וכך לפרוס את הכל בתשלומים לטווח ארוך עם החזר חודשי אחד, שעוזר לעשות סדר במצב הפיננסי.

איחוד הלוואות, כמו משכנתא, מחייב שיעבוד של נכס. בנוסף, בשני המקרים מדובר על הלוואה גדולה במיוחד, בריביות נמוכות יחסית, אשר נהוג לפרוס אותה לטווח ארוך מאוד.

כאשר מחפשים איחוד הלוואות, כדאי לבדוק מה מציעים בבנק שלכם, אבל מה מציעים גם בבנקים אחרים, בחברות ביטוח, קרנות השקעה ועוד גופים פיננסים לגיטימיים, שיכולים להציע לכם תנאים טובים.

ראשית, בדקו אם הגוף הפיננסי אליו אתם פונים מאושר ומפוקח על ידי רשות ההון. שנית, בדקו את גובה הריבית ואת תנאי ההלוואה. גוף לגיטימי נותן בדרך כלל תנאים נוחים יחסית, מפעיל פחות לחצים ומציע גם ריבית סבירה.

יועץ המשכנתאות שלנו
משכנתא טיל - לוגו

מחפשים ייעוץ משכנתאות?
השאירו פרטים ונציגנו יחזרו אליכם בטיל.

כתבות נוספות בנושא
איחוד חובות

איחוד חובות הוא הליך מקובל בלשכות הוצל"פ בישראל. במסגרת איחוד חובות, מאחדים את כלל החובות של אותו אדם, בכל הלשכות

קרא עוד »
שתפו אותנו
דילוג לתוכן