סוגי משכנתאות

סוגי משכנתאות
סוגי משכנתאות

משכנתא היא התחייבות כלכלית ארוכת טווח עבור כל מי שלוקח אותה, ולכן, חשוב מאוד לבצע את כל התהליך בצורה נכונה ומסודרת. לא מדובר בסכום כסף שלוקחים מהבנק, ומחזירים באיטיות לאורך שנים. יש הרבה סוגי משכנתאות הסובבות סביב האופציה להחזיר את הכסף, ואת הריבית אשר נצברת, בצורה שתניח את הדעת עבור שני הצדדים – הן הצד הלווה והן הצד המלווה.

לעיתים, המתווה צריך לכלול כמה סוגי משכנתאות, וכמה מסלולים כדי לפזר את הסיכון ולעזור ללווה, לייצר מתווה נוח עבורו.

 

הדרך החכמה ביותר לקחת משכנתא היא בשילוב בין מספר סוגי משכנתאות

הדרך החכמה ביותר לקחת משכנתא היא לפזר סיכונים ולעבוד עם כמה סוגי משכנתאות במקביל. יש אפשרות לחלק את המסלולים השונים ולקבל ריביות שונות על כל מסלול. באופן כללי, כל מסלול יכול לכלול סכום שונה, או להיות צמוד למדד שונה.

חשוב מאוד לבדוק את כל האופציות ואפשר לראות את החשיבות של יועץ משכנתאות שיעזור לכם להבין את המשמעויות של הנושא על הצד הטוב ביותר. בנוסף, שווה מאוד לעבוד עם מחשבון משכנתא כדי לראות איך וכמה ניתן לחסוך, וכמה צריך לשלם.

 

רוצים לקבל משכנתא כמו שתכננתם?

חייגו עכשיו: 077-996-5636

 

חשוב לבחור סוגי משכנתאות הרלוונטיים לצרכיו של הלווה

עבודת הבסיס לפני לקיחת המשכנתא היא קריטית, ומעבר לעבודה עם אנשי מקצוע כמו יועצי משכנתאות, חשוב לבצע סקר שוק, להתמקח עם הבנקים או עם המלווים החוץ בנקאים, לנסות להשיג עסקה טובה, ולא להתפשר על נושאים שחשובים לכם. הבנקים יאלצו אתכם להביא שמאי בחלק מהמקרים, וכמובן לבטח את עצמכם כדי להבטיח את הכסף לבנק.

התהליך הוא ארוך, אך חייב להיות מדויק ולא מתפשר, וכמובן, לכלול כמה סוגי משכנתאות כדי לאפשר לכם שלם את המשכנתא בצורה נוחה, מסודרת וכזו שתשפיע בצורה מינימלית על חיי היום יום.

 

מדוע חשוב לבחון סוגי משכנתאות שונים לפני שנוטלים משכנתא מהבנק?

לאחר שהבנק יבצע את הבדיקות שלו לגבי איכות ההכנסה שלכם, היציבות הכלכלית שלכם וכמובן, הכדאיות שלו, תוכלו לראות שבממוצע, תצטרכו להחזיר כ – 20  עד 30 אחוזים מהסכום שהתקבל. ברוב המקרים, מדובר במאות אלפי שקלים, והסכומים רק הולכים ועולים.

המשכנתאות הן רווחיות מאוד מבחינת הבנקים, ולכן נעשים מאמצים רבים למשוך את הלקוחות, גם בעזרת מסלולים נוחים יותר. שווה לבדוק סוגי משכנתאות ולהמשיך לעקוב עם הזמן, כדי להצליח לסגור חלק מהמסלולים או כדי לבצע מחזור משכנתא ולחסוך עוד יותר.

 

סוגי משכנתאות שונים – תנאי ריבית שונים

כאשר בוחנים סוגי משכנתאות אפשר לראות כמה סוגים של הסדרי תשלומים. ראשית, ישנו מסלול הריבית קבועה לא צמודה, ששמה כן היא. תשלום של סכום קבוע, ללא קשר למדדי השוק ולאלמנטים שונים שישנו את סכום המשכנתא. מדובר במשכנתא בסיסית ביותר, שעל פי רוב הבנקים, חייבת להיכלל לפחות במסלול אחד מבין המסלולים שלוקחים, על מנת להבטיח את הרווח המינימלי לבנק המלווה.

 

סוגי משכנתאות שכדאי לבדוק

ריבית קבועה צמודה למדד היא כבר מורכבת יותר. מדובר בהחזר בו הריבית היא קבועה, אך הקרן (הסכום שהתקבל מהבנק), היא מושפעת על ידי מדדים שונים, שיכולים להשפיע לטובה או לרעה על סכום ההחזר החודשי.

כאן כבר ישנה מורכבות מובנית, כאשר צריך לדעת לקרוא את השוק, להתייעץ עם אנשים שמבינים או אנשי מקצוע, כדי להבין את הסיכון ולראות איך אפשר לייצר רווח, וכמה כדאי להשקיע במסלול כזה, לאור התנודות האפשריות בשוק בשנים הקרובות. מבחינת סוגי משכנתאות זוהי בהחלט משכנתא שכדאי לבדוק, כי היא זו שיכולה לייצר חיסכון גדול עם השנים.

 

ישנם סוגי משכנתאות בהצמדה לדולר או ליורו

בכל הנושא של סוגי משכנתאות יש משכנתא אחת שהיא מיוחדת, וזוהי הלוואה צמודה למט"ח. ההלוואות הללו צמודות לרוב לדולר או לאירו, כאשר בעבר היה אפשר להצמיד אותן למטבעות נוספים, אך זה הוכח כלא רווחי ואף מסוכן מדי לבנקים. המשכנתא מבוססת על ריבית ומשתנה אחת לכמה חודשים, בהתאם לשער היציג של המטבעות הללו.

מדובר במסלול משכנתא שיכול להיות מעט מסוכן, אך אם יודעים להריח את השוק או להיוועץ ביועץ משכנתאות שחי את הנושא, אפשר בהחלט לייצר חסכונות גדולים מאוד, כמו אותם אנשים שהלכו על הצמדה לדולר לפני שהחלה הקורונה, והצליחו לחסוך סכומי עתק.

 

יועץ משכנתא מסייע בהערכת סיכונים של סוגי משכנתאות שונים

הלוואה לא צמודה בריבית משתנה פריים היא משכנתא שאחוז הריבית שלה מושפע מהריבית המוצהרת על ידי בנק ישראל. ההלוואה הזו לא מושפעת משיעור האינפלציה, וגם כאן יש משמעות גדולה מאוד ליכולת לחזות את השוק ולהעריך סיכונים. מדובר בסוג משכנתא שאנשים אוהבים לקחת כחלק מהמסלולים שלהם, וזאת בהתאם לרוח התקופה, ולייעוץ שהם מקבלים מאנשי המקצוע שלהם.

 

סוגי משכנתאות שכדאי להכיר

יש כמה סוגי משכנתאות נוספות שכדאי להכיר, אשר יכולות להתאים לכל אחד מכם:

  1. משכנתא משולבת – מסלול משולב של כמה סוגי משכנתאות הוא נהוג ואף מתבקש, כדי לפזר את הסיכונים. חשוב לדעת להתנהל מול הבנק כדי לראות כיצד משלמים את הריבית ואת הקרן, ומה הן נקודות היציאה ונקודות שינוי הריביות.
  2. הלוואות גישור – הלוואות הגישור מאפשרות פתרון לאנשים שקנו דירה, ולא הצליחו למכור את הדירות הישנות שלהם. אותם אנשים נכנסים ללחץ, אך בסופו של דבר, לפני שהם מתפשרים על המחיר, הם מקבלים את האפשרות לקחת הלוואה בתנאים נוחים רק כדי להוריד את הלחץ.
  3. הלוואות משכנתא לזכאים – מדינת ישראל הגדירה כמה קהלים כזכאים לקבל סיוע ברכישת דירה. אנשים כמו זוגות חסרי דיור, עולים חדשים, משפחות חד הוריות ורווקים מעל גיל 30 שמקבלים נקודות זיכוי על מנת שיוכלו לקבל דירה בתנאים נוחים, לבטח אם בחרו לאמץ ילדים.

 

יועץ משכנתאות מכיר את ההבדלים בין סוגי משכנתאות שונים

כל מי שלוקח משכנתא מבין את המורכבות של הנושא. מעבר ללוגיסטיקה ולבירוקרטיה, יש המון מונחים שנתקלים בהם בפעם הראשונה, ויש לבצע בחירות שישפיעו גם על הילדים שלכם מבחינה כלכלית. לכן, ההתחבטות בין סוגי משכנתאות היא לגיטימית ואף מתבקשת, והפתרון הוא בחקר הנושא או בעבודה עם איש מקצוע.

משכנתא בנקאית היא הלוואה לטווח ארוך שניתן לקחת מהבנקים למשכנתאות בישראל לשם קניית נכס מקרקעין כמו דירה או בית למגורים או השקעה, נכסים מסחריים, נכס חקלאי ועוד.

משכנתא חוץ בנקאית הינה פיתרון מימון הניתן על ידי גופים פיננסיים פרטיים או מוסדיים במקרים בהם הבנקים למשכנתאות אינם מסכימים לאשר ללווים קבלת משכנתא.

משכנתא משולבת זה סוג של הלוואת משכנתא הכולל כמה סוגי משכנתאות שונים לשם פיזור סיכונים.

משכנתא לזכאים היא הלוואה לרכישת דירה שהמדינה מעניקה למגזרים מסוימים בתנאים מועדפים, בכפוף לעמידת הלווים בתנאי זכאות מוגדרים.

משכנתא גרייס

שנת 2020 הייתה מאתגרת מאד מבחינה כלכלית. הקורונה גרמה ליציאה המונית לחל"ת ולאבדן הכנסות משמעותי כמעט בכל משפחה בישראל. אחד האמצעים שבהם נקטו הבנקים במהלך

קרא עוד »
משכנתא לתושבים חוזרים

תושבים חוזרים שמעוניינים לרכוש בית או דירה בארץ, נתקלים לעתים בקשיים בירוקרטיים מסוגים שונים, כשהם פונים לבנקים למשכנתאות בבקשת משכנתא. קבלת אישור מהבנקים למשכנתא לתושבים

קרא עוד »
משכנתא עבור בית ישן

קבלת משכנתא עבור בית ישן עלולה להתגלות כמשימה מאתגרת למדי עבור מי שמעוניין ברכישת דירה בפרויקט פינוי בינוי או בפרויקטי תמ"א 38. לכן במדריך זה

קרא עוד »
משכנתא לדירה ראשונה

משכנתא לדירה ראשונה הינה הלוואה לטווח ארוך, אשר משמשת כאשראי לקניית דירת מגורים עבור משפחות שאין להן נכס משלהן להתגורר בו. בנטילת משכנתא לדירה ראשונה,

קרא עוד »
משכנתא צמודת אג"ח

שוק המשכנתאות בישראל השתכלל והשתנה בהתאם להתפתחויות הפיננסיות. לעיתים, שוק הנדל"ן והמשכנתאות עצמו משפיע על ההתפתחויות לא פחות ממה שהוא מושפע מהן. אחת ההתפתחויות המשמעותיות

קרא עוד »
משכנתא לבנייה עצמית

כמעט כל אזרח ישראלי בוגר מכיר במידה כזאת או אחרת את נושא המשכנתאות ויודע לצטט הנחיות של בנק ישראל בנושא. מנגד, רק מעט מכירים את

קרא עוד »
משכנתא כהוצאה מוכרת לעסק

הרבה מבעלי העסקים במדינת ישראל, בבואם לבקש הלוואת משכנתא מהבנק, מתחבטים בסוגיה האם ניתן לרשום את תשלומי המשכנתא כהוצאה מוכרת לעסק. התשובה לשאלה הזו היא

קרא עוד »
משכנתא בקורונה

עמידה בתשלומי משכנתא בקורונה היא אתגר שישראלים רבים נדרשים להתמודד עימו בשנה האחרונה. משבר הקורונה מעמת משפחות רבות בישראל עם תרחיש שלא נתקלו בו קודם

קרא עוד »
משכנתא לפרויקט תמ"א 38

רוכשי דירות רבים בישראל שמעוניינים ברכישת נדל"ן להשקעה או למגורים, מופתעים כשמתחוור להם כי פרויקט תמ”א 38 מאפשר להם למנף את ההון העצמי העומד לרשותם

קרא עוד »
משכנתא לעצמאיים

כשבעל עסק עצמאי בישראל מעוניין לקנות נכס נדל"ן, הוא עשוי לגלות שקבלת משכנתא לעצמאיים אינה עניין של מה בכך. יחד עם זאת, זוהי בהכרח לא

קרא עוד »
משכנתא למשקיעים

ישראלים רבים שבבעלותם יש בית או דירה למגורים, מתעניינים כיום ברכישה של נכס נדל"ן למטרות השקעה, על מנת לייצר לעצמם מקורות נוספים של הכנסה, חסכונות

קרא עוד »
משכנתא למשפרי דיור

אם אתם חפצים במכירת הבית או הדירה שאתם מתגוררים בהם לטובת רכישה של נכס גדול או משופר למגורים, מבחינת הבנקים ורשויות המיסים בישראל אתם משתייכים

קרא עוד »
משכנתא ליוצאי אתיופיה

כעולים חדשים, יוצאי אתיופיה נאלצים להתגבר על קשיים רבים במסגרת חייהם בחברה הישראלית. מסיבה זו, מדינת ישראל רואה חשיבות רבה במתן סיוע לבני העדה האתיופית

קרא עוד »
משכנתא לחרדים

בשנים האחרונות יותר ויותר חרדים משתלבים באופן פעיל בשוק העבודה הישראלי. ממשלת ישראל מנגד, מספקת תמריצים שונים לציבור החרדי, מתוך שאיפה לעודד את בני המגזר

קרא עוד »
משכנתא לחד הוריות

אם התגרשתן לאחרונה, ייתכן ואתן זקוקות למשכנתא כדי שתוכלנה להעביר תחת בעלותכן את הדירה או הבית שבהם התגוררתן עם בן הזוג והילדים עד כה. מנגד,

קרא עוד »
משכנתא לדירה להשקעה

הנדל"ן בישראל נמנה עם התחומים הנמצאים בצמיחה מתמדת. הערך האבסולוטי והערך הריאלי של דירות, בתים ומבנים עסקיים עולה בהתמדה. אין פלא, לפיכך, שבעלי הון רבים

קרא עוד »
משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים

הרבה ישראלים מוצאים עצמם מופתעים לרעה ומאוכזבים כאשר הבנקים למשכנתאות מסרבים לבקשת המשכנתא שלהם, ובפרט כאשר מדובר על משכנתא בנקאית לנכס קיים. במקרים מסוימים, סירובם

קרא עוד »
משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים

כאשר חשבון העו"ש של אדם מגיע לסטטוס "מוגבל", בעקבות קושי לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלו, גם על הזכאות של בעל החשבון לקבל הלוואות מהבנק מוטלות הגבלות.

קרא עוד »
משכנתא חוץ בנקאית לגרושים

כשאדם גרוש פונה לבנקים למשכנתאות בישראל ומבקש אישור עקרוני למשכנתא, במקרים רבים בקשתו אינה מאושרת. למעשה, אין מדובר בתרחיש חריג כל כך בנוף הישראלי. יתרה 

קרא עוד »
משכנתא בטוחה

כל מי שאי פעם לקח משכנתא יודע להגיד שמדובר בתהליך ארוך ומלא בסיכונים הכוללים בתוכם שינויים כללים במשק ושינויים בפנימיים של הבנק. אך האם יש

קרא עוד »
משכנתא הפוכה לבני 60 פלוס

המסלולים וסוגי המשכנתאות הקיימים בשוק המשכנתאות גדול והתפתח לאורך השנים והיום, מלבד משכנתא "רגילה" לצורך רכישת נכס ישנן אפשרויות רבות המיועדות לא רק לרכישת נכסים

קרא עוד »
משכנתא בלון

משכנתא היא בדרך כלל הלוואה ארוכת טווח בסכומים גבוהים המיועדת לרכישה של נכס. אך בעולם המשכנתאות ישנו מוצר אחד שאינו מתאים להגדרה הזו והוא משכנתא

קרא עוד »
משכנתא עסקית כנגד נכס

משכנתאות עסקיות הפכו בשנים האחרונות להלוואה המשתלמת ביותר לצורך רכישת נכס וגם למטרות כלליות של העסק עצמו. אך לפני שקופצים לקחת משכנתא עסקית חשוב מאוד

קרא עוד »
משכנתא לכל מטרה

רובנו מכירים את המשכנתא בתור ההלוואה שיש לקחת כשרוצים לרכוש נכס. אך אחת האפשרויות הנוחות והמשתלמות שקיימות בתחום המשכנתאות הינה משכנתא לכל מטרה, הנחשבת להלוואה

קרא עוד »
משכנתא עסקית

עד לפני מספר שנים בודדות משכנתא כוונה אך ורק למגזר הפרטי. עסק אשר רצה לקבל הלוואה לצורך רכישת נכס נדרש לקחת הלוואה עסקית. בשנים האחרונות

קרא עוד »
משכנתא בקבוצת רכישה

דירת מגורים בישראל הינה מצרך יקר מאוד וכולנו היינו שמחים למצוא את הדרך הזולה ביותר להגיע לחלום, בדיוק בשל סיבה זו החלו לצוץ להן קבוצות

קרא עוד »
משכנתא לגיל השלישי

כשאנחנו חושבים על משכנתא אנחנו ישר חושבים על הלוואה המיועדת לרכישת דירה ואשר ניתנת בהתניה שנוכל להחזיר כל חודש למשך שנים ארוכות את ההחזר החודשי.

קרא עוד »
משכנתא לעסקים קטנים

כשאומרים את המילה משכנתא, רוב האנשים יחשבו על ההלוואה הדרושה בכדי לרכוש דירה למגורים. אך, תחום המשכנתאות הינו רחב הרבה יותר והוא כולל בתוכו גם

קרא עוד »
משכנתא לשיפוץ הבית

החלטתם שהגיע הרגע לשפץ את הבית, בחרתם מעצב, בחרתם קבלן, בחרתם רהיטים חדשים. עכשיו כל מה שנשאר הוא הכסף. בדיוק לצורך מטרה זו קיימת משכנתא

קרא עוד »
סוגי קבוצות משכנתא

כשמדברים על משכנתא, רבים חושבים על הלוואה אחת גדולה, שתמיד מגיעה בתנאים ספציפיים המוגדרים על ידי הבנק. אך, בפועל המצב מסובך בהרבה. ישנם סוגי קבוצות

קרא עוד »
משכנתא עבור נכסים בחו"ל

בשנים האחרונות תחום הנדל"ן הבינלאומי הפך לאחד מיעדי ההשקעה המתפתחים והלוהטים. הסיבות לכך רבות וקשורות בעיקר ליוקר המחייה בישראל ולנושאים של מיסוי והטבות. אך, במקרים

קרא עוד »
משכנתא לעסק

הדעה הרווחת באוכלוסייה הכללית היא שמשכנתא נועדה אך ורק לצורך רכישת נכס נדל"ן למגורים. אך, בשנים האחרונות לתוך שוק המשכנתאות נכנסה קטגוריה חדשה ששווה להכיר,

קרא עוד »
משכנתא בחלקים

לקיחת משכנתא הינה תהליך חשוב מאוד אשר צפוי להשפיע על העתיד הכלכלי שלכם לעשרות שנים הקרובות. לכן חשוב מאוד לבצע את התהליך באופן מלומד, אחרי

קרא עוד »
משכנתא בהליך כינוס נכסים

הגעה להליך של כינוס נכסים מעידה בדרך כלל על התנהלות כלכלית לא מוצלחת ועל החלטות כלכליות שהובילו לחובות והפסדים. כינוס נכסים הוא תהליך אשר מגיע

קרא עוד »
משכנתא לפושטי רגל

פשיטת רגל הינה תהליך ארוך, בעל משמעות כלכלית ואישית רבה לאדם אשר מגיע למצב זה. כתוצאה מפשיטת רגל תהליכים עסקיים וכלכליים רבים הופכים למסובכים ומורכבים

קרא עוד »
משכנתא למוגבלים

לקיחת משכנתא הינה תהליך ארוך ובירוקרטי מאוד, בו הבנק מנסה להבטיח כי ההחזר החודשי יגיע כל חודש בחודשו. לכן, לא מפתיע שאנשים בעלי חשבון מוגבל

קרא עוד »
משכנתא למסורבי בנקים

מרבית האוכלוסייה במדינת ישראל ובפרט הזוגות הצעירים, אשר רוצים לרכוש דירה, אינם יכולים לעשות זאת באמצעות הון עצמי בלבד, הם נדרשים לקחת הלוואה (משכנתא) על

קרא עוד »
משכנתא צמודה ליורו

בחירת תמהיל המשכנתא הינה אחת המשימות החשובות בתהליך רכישת דירה, חשוב מאוד להכיר את כל סוגי ההלוואות הקיימות ואת שילובי התמהילים השונים שיכולים לייצר לכם

קרא עוד »
משכנתא צמודה לדולר

המשכנתא שלכם תלווה אתכם בכמה עשורים הקרובים ולכן בחירת תמהיל משכנתא הינה אחת ההחלטות החשובות שתעשו בחיים הפיננסים שלכם. בתוך כל אפשרויות המשכנתא השונות ישנה

קרא עוד »
משכנתא בהחזר חודשי יורד

בשעה טובה אתם עומדים בפני רכישת דירה, יש בידכם את ההון העצמי הדרוש וכעת כל שנותר לכם הוא לקחת את ההלוואה המפחידה ביותר, המשכנתא. חשוב

קרא עוד »
משכנתא גשר לדירה

רובנו מכירים את התהליך של רכישת דירה ראשונה, הצורך להשיג הון עצמי ואת הצורך בלקיחת משכנתא לצורך הרכישה, אך מה קורה כשרוצים להשתדרג ולרכוש דירה

קרא עוד »
משכנתא פנסיונית

מהי משכנתא פנסיונית? משכנתא פנסיונית המכונה גם משכנתא הפוכה היא הדרך הטובה ביותר למימון דירה מבלי לשלם עליה החזר חודשי לאורך שנים. את ההלוואה מקבלים

קרא עוד »
הלוואת משכנתא לזכאים

מהי הלוואת משכנתא לזכאים? הלוואת משכנתא לזכאים היא הלוואה הניתנת במימון של משרד הבינוי והשיכון לזוגות צעירים, רווקים, עולים חדשים ועוד המוגדרים כמחוסרי דיור. את

קרא עוד »
משכנתא משולבת

מה ההבדל בין משכנתא משולבת למשכנתא רגילה? משכנתא משולבת היא שיטת החזר ההלוואה לרכישת נכס, הבאה לידי ביטוי בתקופה ובסכום ההחזר החודשי, בכמה מסלולים שונים

קרא עוד »
משכנתא בריבית קבועה לא צמודה

מהי משכנתא בריבית קבועה לא צמודה? משכנתא בריבית קבועה לא צמודה מתאפיינת בריבית שלא משתנה לאורח כל תקופת המשכנתא ושאינה צמודה למדד המחירים לצרכן ולריבית

קרא עוד »
דילוג לתוכן