איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות הוא לעיתים קרובות מהלך מבורך, שתפקידו להקל על עומס ההחזרים החודשיים של אנשים שנטלו לאורך חייהם הלוואות רבות וכעת נאלצים להחזיר אותן. יחד עם זאת, מדובר על מהלך שכדאי לעשות בתבונה ובליווי איש מקצוע, שיכול לבחור עבורכם את ההלוואה עם התנאים הטובים ביותר ולשמור על האינטרסים שלכם מול הבנק.

אז איך עושים את זה ולמה צריך משכנתא לאיחוד הלוואות?

ריבוי הלוואות – למה זה גורם?

איחוד הלוואות לבעלי משכנתא מיועד לאנשים שיש להם הלוואות רבות, אשר הצטברו עם השנים, בגלל התנהלות פיננסית לקויה, או בגלל אילוץ של תחילת החיים, הקמת משפחה, לימודים וכן הלאה. ריבוי הלוואות גורם לריבוי החזרים חודשיים והקטנת הסכום החודשי הפנוי לשימוש.

כך החיים הופכים להיות לחוצים מאוד, עד כדי מצוקה כלכלית, גם עבור אנשים שיש להם רמת הכנסה חודשית גבוהה יחסית. איחוד הלוואות יכול לשנות את המצב הזה על ידי פריסה נוחה יותר של ההחזרים, הורדת הריבית על ההלוואות השונות והגדלה של הסכום החודשי הפנוי לשימוש.

החיים יפים יותר אחרי איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות הוא אולי מהלך נוח לאנשים שכבר לקחו את ההלוואה הגדולה ביותר בחיים, שהיא הלוואת משכנתא, אבל הוא יכול גם להיות מאיים, שכן מדובר על החלפה של מספר הלוואות קטנות בהלוואה אחת ענקית.

אז כדאי לנשום עמוק ולהבין, שאיחוד הלוואות, גם אם אין לכם משכנתא, כרוך בנטילת משכנתא. לרוב מדובר על סכומים גדולים ולכן הבנק דורש לשעבד נכס בתמורה למתן ההלוואה הגדולה, התנאים הנוחים, הריבית הנמוכה ופריסת תשלומים לטווח ארוך.

יחד עם זאת, אם כבר יש לכם משכנתא, תוכלו לאחד את כל ההלוואות הקיימות עם המשכנתא הקיימת ולקבל תנאים טובים יותר, אשר יאפשרו לכם לנשום לרווחה, להוציא פחות כסף עם החזרים חודשיים, אם כי עד סוף תקופת ההלוואה, אתם צפויים לשלם את הכל.

מתי כדאי לעשות איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות

איחוד הלוואות מתאים לאנשים שיש להם מספר הלוואות, לצד מסגרת אשראי גדולה, חובות לחברת האשראי ומינוס גדול בבנק, שלא נעלם. את כל אלה אפשר לאחד לכדי הלוואה גדולה אחת, שהיא הלוואת משכנתא, כדי לאפשר תשלום נוח, עם החזרים חודשיים נמוכים יחסית, עם ריבית נמוכה לטווח ארוך, של הסכום המלא.

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות יכול להיות דף חדש בהתנהלות הכלכלית ותחילתה של דרך בטוחה ורגועה יותר, אבל כדי שזה יקרה, לוקחי ההלוואה צריכים לעשות כמה שינויים בהרגלים.

ההבדל בין איחוד הלוואות רגיל לבין איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות

אחוד הלוואות הוא מצב שבו לוקחים ריבוי הלוואות, שמכבידות על ההחזרים החודשיים, והופכים אותן להלוואת משכנתא אחד גדולה. כך ניתן לפרוס את התשלומים לטווח ארוך, לשלם סכום קטן יחסית מדי חודש, בריביות נמוכות יותר ולחזור לחיות ברווחה.

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות נעשה בצורה כמעט זהה, אלא שאת כל ההלוואות הקטנות, המכבידות, מאחדים עם המשכנתא הקיימת.

התנהלות נכונה לאחר איחוד הלוואות

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות, מאפשר כאמור להפחית את רמת המצוקה בחיים, כאשר סכום כסף גדול עובר מדי חודש לידי הבנק לטובת החזרי הלוואות, תשלומים על המינוס ועל פיגורים.

יחד עם זאת, כדי למנוע חזרה לאותו מצב של מצוקה, חובות, הלוואות חדשות והחזרים חודשיים גבוהים, יש לערוך כמה שינויים בהרגלי החיים, להבין לעומקה את המשמעות של ניהול פיננסי נכון ולשמור על הקיים. כך אפשר למנף את האיחוד שעשיתם ולהנות ממנו לטווח ארוך, בלי צורך לקחת הלוואות חדשות.

הדרך הנכונה לעשות איחוד הלוואות לבעלי משכנתא

איחוד הלוואות לבעלי משכנתא, כאמור, יכול להיות תחילתה של דרך חדשה, ללא הסתבכויות כלכליות, עם חיי רווחה וביטחון כלכלי לטווח ארוך. אבל כדי שזה יקרה וישמר לטווח ארוך, לרוב יש צורך בייעוץ מקצועי, שיעזור למשפחה לעלות על דרך המלך הפיננסית ולהישאר שם.

שינוי בהתנהגות פיננסית מצריך שינוי בהרגלים ושינוי תפיסתי עמוק. לכן כדאי במקרים מסוימים להיעזר בייעוץ לכלכלת המשפחה, שיכול להראות לכם איך הגעתם למצב הנוכחי ואיך אתם יכולים לצאת ממנו, אבל גם איך אתם יכולים להמשיך לחיות ברווחה, בלי לקחת הלוואות חדשות.

לצורך בחירת איחוד הלוואות משתלם, איכותי, מתאים לסגנון החיים שלכן וליכולת ההחזר החודשית שלכם, רצוי לשכור יועץ משכנתאות, שיש לו אפשרות לסייע לכם מול הבנק, לאבחן את מצבכם הפיננסי לעומקו ולספק לכם הצעות משתלמות לאיחוד הלוואות.

האם אפשר לעשות איחוד הלוואות לתוך משכנתא קיימת?

כן. זה נקרא – איחוד הלוואות לבעלי משכנתא. זה מאפשר לכם לאחד את כל ההלוואות, המינוס, מסגרת אשראי ואף התחייבויות בכרטיס אשראי לתוך המשכנתא הקיימת שלכם.

האם יועץ משכנתאות יכול לעזור עם איחוד הלוואות?

בהחלט מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות, שכן איחוד הלוואות תמיד עוסק בנטילת משכנתא. יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם להתנהל מול המערכת הבנקאית, לבחון את האפשרויות שלכם ואת יכולת ההחזר החודשית שלכם כדי לתת לכם הלוואה משתלמת וכדאית.

האם אפשר לעשות איחוד הלוואות גם אם אין לי משכנתא?

כן. אפשר לאחד הלוואות שאינן כוללות משכנתא, אך לרוב ההלוואה הגדולה, אליה מאחדים את ההלוואות הקטנות, היא הלוואת משכנתא, הניתנת כנגד שעבוד של נכס.

האם איחוד הלוואות מתאים לכל אחד?

איחוד הלוואות לבעלי משכנתאות, או איחוד הלוואות רגיל, הוא מהלך שמיועד להקל על העומס ועל המתח הנובעים מהחזרים חודשיים כבדים של הלוואות מהבנק. יחד עם זאת, זהו אמצעי המשמש פתיחה חדשה להתנהלות פיננסית תקינה ולכן מתאים בעיקר לאנשים שמתכננים לשנות הרגלי צריכה ולהפסיק לקחת הלוואות חדשות.