הלוואת גישור לדירה

מה עושים אם יש לכם דירה, אבל אתם רוצים לשדרג, למכור אותה ולקנות דירה אחרת? אתם לא רוצים להחזיק בשני נכסים, אלא למכור אחד ולקנות אחר – אבל במקביל. זהו בדיוק המקרה שבו נהוג לקחת הלוואת גישור לדירה.

הלוואת גישור לדירה – האם זה משתלם?

הלוואת גישור לדירה היא הלוואה שתפקידה לעזור לכם לצלוח את המעבר בשלום, רגע לפני מכירת הדירה, כדי לאפשר לכם לקנות דירה חדשה. ההלוואה ניתנת לכם מתוך ידיעה שבעתיד הקרוב תוכלו להחזיר את הסכום במלואו, אולם בעבר, הדבר לא היה נהוג.

בעבר, נהגו קודם כל לקנות בית חדש ורק אח"כ למכור את הדירה הקיימת. משום כך, לא היה צורך בלקיחת הלוואת גישור.

כיום, כאשר מחירי הדירות לא עולים במהירות כבעבר, כבר לא מומלץ לפעול כך, אלא למכור לפני שקונים דירה חדשה, שכן המחירים כבר לא עולים באותו קצב ולכן לקיחת הלוואת גישור עשויה להיות פחות משתלמת מאשר מכירת הנכס הקיים כדי לקנות נכס חדש.

מתי בכל זאת כדאי לקחת הלוואת גישור לדירה?

לעיתים קרובות, כאשר רוצים למכור בית ואז לקנות בית חדש, מגלים כי לצורך סגירת עסקה על נכס מאוד משתלם, או מאוד רצוי, אתם צריכים לשלם מיידית, לפני שהצלחתם למכור את הנכס אשר ברשותכם. במקרים כאלה, נהוג לקחת הלוואת גישור, לרוב קצרת מועד יחסית (שנה אחת או פחות), כדי להבטיח את הנכס שאתם רוצים ואז למכור את הדירה שלכם בלי להילחץ.

חשוב לציין כי החזר מהיר של ההלוואה הופך אותה משתלמת יותר, שכן מדובר על ריביות גבוהות, אשר יכולות להגיע לסכומים גבוהים מאוד, אם מדובר על הלוואה לטווח ארוך.

הלוואת גישור לדירה – מהי בדיוק?

הלוואת גישור נקראת לפעמים גם הלוואת בלון, או בוליט וגם הלוואת גישור למשכנתא.

הכינוי "הלוואת בלון" הוצמד לסוג זה של הלוואות שכן הן נוטות "להתנפח" עם הזמן, בניגוד להלוואות רגילות, אשר מתכווצות עם הזמן ולעיתים קרובות הן גם יכולות "להתפוצץ בפנים" עבור אלה שלא נערכו מראש כראוי, לא הבינו את המשמעות, או לקחו הלוואת גישור לטווח ארוך מאוד.

לרוב נהוג לקחת הלוואת גישור לדירה לתקופות קצרות יחסית, עד 3 שנים בערך, שכן מדובר על הלוואות יקרות מאוד. לאורך תקופת ההלוואה לא משלמים כלל החזרים, או משלמים רק את הריביות (שיכולות להיות גבוהות מאוד כאמור) ובסוף התקופה, מחזירים את כל הסכום.

בנוסף, הלוואת גישור לדירה ניתנת רק תמורת עירבון, שהוא הדירה הקיימת. בהיבט הזה היא דומה למשכנתא, אבל חשוב להבחין – הלוואת גישור ניתנת למועדים קצרים ביותר יחסית, היא יקרה מאוד ואינה מתאימה לרכישת דירה ראשונה.

סיכונים אפשריים

הלוואות גישור לדירה הן נפוצות מאוד, למרות שהן נחשבות יקרות במיוחד, שכן הן מאפשרות לאנשים שרוצים לקנות נכס חדש, לרכוש אותו ורק לאחר מכן למכור את הנכס שקים ברשותם, בטווח זמן סביר והגיוני. כך יש להם סיכוי טוב יותר לקבל תמורה הולמת עבור הנכס שהם מוכרים, בלי להפסיד את העסקה לקניית הנכס החדש.

יחד עם זאת, חשוב מאוד להקפיד לבחון היטב את כל הפרטים, שכן המחירים הגבוהים של הלוואות גישור לדירה עשויים להפוך את נטילת ההלוואה לבלתי משתלמת, אם לא בודקים היטב למה את נכנסים.

דגשים חשובים על הלוואות גישור

• הלוואות גישור לדירה ובכלל מאופיינות בריביות גבוהות.
• לרוב הלוואות גישור ניתנות לפרקי זמן קצרים מאוד, של עד 3 שנים.
• מומלץ לקחת הלוואה שלא צמודה למדד, כדי להוזיל את עלויות ההלוואה הכוללות.
• לעיתים כדאי לפרוע את ההלוואה לפני מועד הפירעון הרשמי, שכן מדובר על קנס קטן יחסית.
• הלוואת גישור לדירה מתאימה רק למי שיש ברשותו נכס מיועד למכירה.
• מדובר על הלוואה מיועדת לעזור לכם לרכוש דירה חדשה ולכן אינה מיועדת לשימושים אחרים.
• הסכום המקסימלי שניתן לקבל בהלוואת גישור לדירה הוא עד 50% משווי הדירה שאתם רוצים לקנות.
• מומלץ לסגור הלוואות גישור כמה שיותר מהר, כי הן נחשבות יקרות.
• לא לוקחים הלוואת גישור אם אתם לא בטוחים שיהיה לכם את סכום הכסף במלואו, בתום תקופת ההלוואה, כולל ריבית, הצמדה ומדד.

ממי אפשר לקבל הלוואת גישור לדירה?

בנקים שונים בישראל, כמו גם גופים פיננסיים שונים, מספקים הצעות שונות להלוואות גישור לדירה. מומלץ לבדוק כמה הצעות לפני שבוחרים ולבחון היטב את העלויות ואת הסיכונים הכרוכים בכל הצעה כזאת, לפני שמחליטים. כמו כן, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי לבחון את הצעד ולהחליט אם מדובר על צעד מתאים לכם.

האם הלוואת גישור לדירה מתאימה לקניית דירה ראשונה?

לא. הלוואת גישור לדירה היא צעד שעושים כאשר רוצים למכור נכס קיים ולקבל הלוואה עד שייכנס הכסף מעסקת המכירה. מלבד זאת ניתן לקחת הלוואות גישור אחרות, שאינן כרוכות במכירת דירה ואינן מיועדות לקניית דירה.

איך נראה לוח סילוקין של הלוואת גישור?

לוח סילוקין של הלוואת גישור יכול להיות מורכב מהחזרים על הריבית בלבד, או ללא החזרים בכלל, עד למועד הפירעון, שבו הלווים מתבקשים להחזיר את הסכום המלא. לרוב, הלוואות גישור ניתנות לפרקי זמן קצרים של כמה חודשים ועד 3-4 שנים בלבד.

האם מומלץ לקחת הלוואת גישור לדירה?

הלוואת גישור לדירה עשויה להיות הכרח כאשר רוצים לקנות נכס, לפני שמצליחים למכור את הנכס הקיים ואין לכם הון עצמי מספיק לרכישת הנכס החדש. אז אפשר לקבל הלוואה, אותה תצטרכו לפרוע עם מכירת הנכס הקיים, כדי שתוכלו לקנות את הנכס החדש. חשוב לזכור שמדובר על הלוואה יקרה מאוד יחסית, שחייבים להחזיר במלואה בסוף התקופה.