איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי

איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי הוא פעולה שצריכה להתבצע כאשר יש ללקוח של הבנק הלוואות מרובות אשר גרמו לדירוג אשראי נמוך מאוד. במקרה כזה, הלקוח יתקשה לבצע פעולות שונות, לקבל משכנתא, לנהל את החשבון שלו בצורה תקינה וסביר להניח שגם החיים יהיו מלאים בלחצים, בגלל המצב הפיננסי המורכב.

אבל מה זה בכלל BDI? מה זה איחוד הלוואות ואיך עושים את זה?

BDI שלילי משפיע על כל היבט בחיים שלכם

שניה לפני שנסביר איך עושים איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי, נסביר רגע מה זה בכלל BDI. השם BDI הוא ראשי תיבות של המילים  – ביזנס דאטה ישראל. זה שם של חברה, שמספקת לבנקים וגופים פיננסיים אחרים, מידע פיננסי על אנשים פרטיים, לצורך הערכת סיכונים במתן אשראי והלוואות.

החברה מציעה שירותים לכל בנק, או גוף פיננסי אחר, המבקש לדעת אם כדאי לו לתת הלוואה ללקוח מסוים, או שהלקוח הזה נמצא בכיאוס פיננסי, שלא כדאי להסתכן, כי אולי הוא לא יצליח להחזיר את ההלוואה. אם יש לכם BDI שלילי, זה אומר שהנתונים הפיננסיים שלכם בעייתיים, כלומר, יש לכם בעיות במצב הפיננסי או במוסר התשלומים ולכן יהיה לכם קשה מאוד לקבל הלוואה מהבנק, או מכל גוף פיננסי אחר.

אם הבנק סירב לתת לכם הלוואה, אתם למעשה הופכים להיות "מסורבי הלוואה"  ואז ייתכן שתצטרכו לחפש סיוע פיננסי ופתרונות פיננסיים במקום אחר.

תיקון המצב בעזרת איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי

איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי הוא למעשה שם נוסף למונח מוכר יותר: "משכנתא למסורבים", או "הלוואות למסורבי בנקים".

איחוד הלוואות מלכתחילה אפשרי רק לבעלי נכס, שאותו אפשר למשכן בתמורה להלוואה, כדי לספק תחושת ביטחון לגוף המלווה, שאם לא תצליחו לשלם את ההלוואה, הם יוכלו לממש את הנכס שלם וכך לקבל בחזרה את הכסף שהשקיעו בכם.

משמעותו של איחוד הלוואות, הוא קבלת הלוואה אחת גדולה – הלוואת משכנתא – ולאחד לתוכה את כל ההלוואות, מסגרת אשראי, התחייבויות לחברת אשראי וכולי – כדי שתוכלו לשלם סכום חודשי סביר על כל ההלוואות ביחד, בריבית נמוכה יחסית. כך תוכלו לחזור לחיי שגרה נוחים ורגועים – בתנאי שלא תחזרו להתנהלות הכלכלית הלקויה, שהביאה אתכם למצב הזה מלכתחילה.

תנאים לקבלת איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי

קיימים תנאים שונים לקבלת אישור עבור איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי, אבל העיקריים שבהם נוגעים לשני תחומים חשובים:

1. מדובר על הלוואת משכנתא כנגד נכס קיים בבעלותכם, אותו תצטרכו למשכן לטובת איחוד הלוואות.
2. אם כבר יש לכם משכנתא על נכס קיים, הרשום על שמכם, תוכלו לאחד את כל ההלוואות לתוך המשכנתא הקיימת.

איפה אפשר לעשות איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי?

בגדול, ברגע שהבנק שלכם מסרב לתת לכם הלוואה, או משכנתא לצורך העניין, יהיה לכם קשה לקבל הלוואה אפילו בבנק אחר, אבל עדיין אפשר למצוא בנקים שדווקא מסכימים לתת הלוואות גם למסורבי הלוואות בבנק.

בנוסף, איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי, ניתן לעשות גם בעזרת גופים חוץ בנקאיים, כמו חברות אשראי, קרנות חיסכון, חברות ביטוח וגופים לגיטימיים אחרים, המאפשרים לקבל הלוואה, גם למסורבים, בתנאי שיש להם נכס והם יכולים לשעבד אותו לטובת ההלוואה.

חשוב לזכור כי מדובר על עולם של מונחים מקצועיים, אפשרויות בחירה והמון בירוקרטיה ולכן כדאי להיעזר בבעל מקצוע בתהליך.

איך עושים איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי

אם יש לכם BDI שלילי סביר להניח שאתם חווים קשיים שונים בהיבט הכלכלי והנפשי. אחד הקשיים הבולטים נובע מהמחשבה שאף בנק לא יסכים לאשר לכם איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי, אבל זה ממש לא מדויק. אפילו כדי לקבל משכנתא, אפשר לפנות לבנק בצורה מסוימת, להגיש בקשה בפורמט נכון, שיעזור לכם להוכיח לבנק שאפשר לסמוך עליכם וכדאי לתת לכם את ההלוואה.

יחד עם זאת, חשוב לזכור כי דירוג אשראי שלילי אינו נשאר לנצח. הוא משתנה ומשתפר – אם אתם משפרים את ההתנהלות הפיננסית שלכם וזה החלק הכי חשוב שאתם צריכים לזכור – איחוד הלוואות יכול לעזור לכם לטווח ארוך, רק בתנאי שתשנו את ההתנהלות הכלכלית שלכם ותאמצו הרגלים שיעזרו לכם להשאיר תמיד במצב של ביטחון כלכלי.

האם BDI שלילי משפיע על החלטות הבנק לכל החיים?

לא. BDI שלילי, או דירוג אשראי בכלל, הוא עניין זמני. הוא בתוקף כל עוד אתם מתנהלים בצורה לקויה בהיבט הפיננסי. ברגע שתתחילו להשתפר, גם דירוג האשראי שלכם יתחיל להשתפר בהדרגה ותוכלו לחזור להתנהל מול הבנק בצורה יותר ידידותית.

האם אפשר לעשות איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי באופן עצמאי?

מומלץ לפנות לסיוע של יועץ משכנתאות, או יועץ פיננסי, שיעזור לכם לשכנע את הבנק שאפשר לתת לכם הלוואה, שיעזור לכם לבחור את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר עבורכם ושיעזור לכם לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר.

האם תצטרכו לוותר על הבית שלכם אם תעשו איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי?

לא. להיפך. איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי מאפשר לכם לנשום לרווחה, לשלם פחות החזרים חודשיים על הלוואות, להמשיך לשלם את המשכנתא ואפילו לקחת משכנתא לקניית בית במקרים מסוימים. אבל רק בתנאי שאתם ממשיכים להקפיד על התנהלות פיננסית אחראית.

האם אפשר לקבל איחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי בכל מצב?

הסיכוי לקבל אישור לאיחוד הלוואות לבעלי BDI שלילי בעזרת ליווי מקצועי של יועץ משכנתאות הוא גדול ולמעשה, אנשים רבים שהיו בטוחים שזה בלתי אפשרי עבורם – גילו שהכל אפשרי, אבל במקרים קיצוניים, של מצב פיננסי בעייתי, שנגרם בגלל התנהלות בעייתית, ייתכן שלא תוכלו לקבל את ההלוואה בכלל.