איחוד הלוואות למסורבים

איחוד הלוואות למסורבים הוא אופציה מקובלת, למי שהגיעו למצב של ריבוי הלוואות, אשר מכבידות על ההתנהלות השגרתית של החיים, מכניסות תחושת מתח ומחנק וגורמות לכם להרגיש שאין אור בקצה המנהרה. אם הבנק סירב לתת לכם משכנתא, או הלוואה, זה לא אומר שאין פתרון. זה רק אומר שאתם לא מכירים אותו. אז מה זה איחוד הלוואות למסורבים? איפה עושים את זה ואיך זה משנה את החיים?

איחוד הלוואות למסורבים – פתרון לימים קשים

יוקר המחיה בישראל, לצד אירועים בלתי צפויים, כמו מחלות, פציעות, משברים לאומיים ועוד, כל אלה יכולים להביא כמעט כל אדם למצב שבו הוא זקוק לעזרה. איחוד הלוואות למסורבים הוא אחד הפתרונות האלה, שמאפשרים לאנשים בתקופה הפיננסית הכי קשה שלהם, לקבל עזרה משמעותית כדי לחזור לעמוד על הרגליים.

כאשר המצב הכלכלי מתחיל להידרדר, אנשים רבים נוהגים לקחת הלוואות כדי לחוש רווחה זמנית, אבל חוסר שינוי בהתנהלות הכלכלית מביא אותם דווקא למצב הפוך, שבו הם צריכים לקחת עוד ועוד הלוואות, כדי להחזיר הלוואות קודמות ולהצליח לשמור על רמת חיים סבירה.

איחוד הלוואות למסורבים מאפשר לשים למצב הזה סוף – מאחדים את כל ההלוואות לכדי הלוואה אחת גדולה, בריבית נמוכה יחסית ופורסים את ההלוואה לתשלומים חודשיים קטנים יחסית, אשר מותירים מרחב נשימה.

האם כל אחד יכול לעשות איחוד הלוואות למסורבים?

איחוד הלוואות למסורבים טומן בחובו תנאי אחד קריטי, שכל אחד צריך להכיר, לפני שהוא מנסה לפנות לפתרון המפתה הזה:

מדובר על הלוואה גדולה, אשר התנאים שלה דומים מאוד לתנאי הלוואת משכנתא, לטוב ולרע – איחוד הלוואות למסורבים מצריך שיעבוד נכס, אשר ערכו עולה על ערך ההלוואה. כך הגוף המלווה יכול לתת לכם את ההלוואה בביטחון, בלי לחשוש מחדלות פירעון שלכם, שכן יש לו את הנכס, למקרה שלא תצליחו לעמוד בתשלומים.

הבעיה היא, שאם באמת לא תצליחו לעמוד בתשלומים חלילה, הגוף המלווה, בין אם זה בנק ובין אם זה גוף פיננסי חוץ בנקאי, יכול לממש את זכותו למכור את הנכס שלכם כדי להחזיר לעצמו את החוב שלכם.

אילו גופים פיננסיים נותנים איחוד הלוואות למסורבים?

ניתן לפנות לקבלת איחוד הלוואות למסורבים למספר גדול של גופים: בנקים, חברות ביטוח, קרנות השקעה ועוד. חשוב להיזהר שלא לפנות לגופים המציעים הלוואה בתנאים דרקוניים, עם ריבית גבוהה ותשלומים חודשיים גבוהים, אשר רבים נוטים לפנות אליהן בתקופות לחץ.

גם בתקופות קשות חשוב להפעיל שיקול דעת ואף מומלץ להיעזר ביועצים מקצועיים, כמו יועץ פיננסי, או יועץ משכנתאות, כדי להשיב את ההתנהלות הפיננסית שלכם למסלול חיובי וכדי לבחור את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם, מתוך מספר אפשרויות שונות.

ייעוץ כזה יכול לחסוך לכם סכומים העומדים על אלפי שקלים בחודש ויותר.

יתרונות בהליך איחוד הלוואות

איחוד הלוואות למסורבים אולי נשמע כמו הליך בירוקרטי מורכב ומאיים. הוא אכן כרוך בבירוקרטיה לא קטנה, אבל הוא נושא עימו כל כך הרבה יתרונות, שכדאי מאוד לבחון את האפשרות:

• סדר וארגון – כל ההלוואות מרוכזות ומסודרות במקום אחד. קל יותר לעקוב אחר ההוצאות ולשלוט בהתנהלות הפיננסית שלכם כך. כאשר מדובר בהלוואה אחת גדולה, אתם גם יודעים כמה ריבית אתם משלמים עליה, מהם תנאי ההלוואה וכמה אתם צריכים להחזיר כל חודש. יותר קל לצמצם הוצאות לא חיוניות ולהשאיר את האצבע על הדופק.
• ריבית יותר נמוכה – ריבית על הלוואה יכולה להיות ענקית במידה כזו, שאתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים פי שתיים ממה שלוויתם מלכתחילה. לעומת זאת, כמעט תמיד תוכלו למצוא גופים שישמחו לקחת את ההלוואה שלכם ולתת לכם תנאים נוחים יותר, כולל ריבית הרבה יותר נמוכה!
• פריסת תשלומים לטווח ארוך  – איחוד הלוואות למסורבים מאפשר לכם לפרוס את התשלומים על כל ההלוואות שלכם לתשלום חודשי אחד, לטווח ארוך. כך אתם יכולים לשלם כל חודש סכום קטן יחסית, במשך שנים ארוכות, עד שתסיימו לשלם את כל החובות שלכם – בתשלום חודשי אחד!
• הפחתת ריביות וקנסות על איחורים בתשלומים החודשיים ועל ריבוי הלוואות. התוצאה – חיסכון של כסף, שאין לכם גם ככה כרגע.

למה ממליצים על איחוד הלוואות למסורבים?

איחוד הלוואות מביא איתו יתרונות רבים, כמצויין מעלה, אבל הוא גם לפעמים פתרון שאי אפשר להסתדר בלעדיו, במיוחד כאשר גודל החובות מכריע את הכף ולא מאפשר שגרת חיים סבירה. איחוד הלוואות מקל על המצב לאין שיעור ומאפשר לכם לחזור לחיים תקינים, ללא מתחים.

האם איחוד הלוואות פותר את כל הבעיות הקשורות להלוואות לתמיד?

איחוד הלוואות למסורבים ובכלל, כדאי שיהיה מלווה בייעוץ מקצועי, אשר לא רק יסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה והמשתלמת ביותר עבורכם, אלא גם יסייע לכם לשנות הרגלי צריכה, לעשות סדר בהכנסות והוצאות, כדי שלא תגיעו שוב לאותו מצב.

למה צריך ייעוץ מקצועי לקבלת איחוד הלוואות למסורבים?

ייעוץ מקצועי לליוווי התהליך הוא חיוני, שכן מדובר על נטילת הלוואה גדולה במיוחד, אשר יכולה להשפיע על החיים שלכם לטווח ארוך מאוד. יש לבחון אפשרויות רבות לפני שבוחרים, יש לבחור מסלול מתאים, יש לבחון את יכולת ההחזר החודשי שלכם ועוד, כדי למנוע אפשרות שההלוואה הזו תקשה עליכם ולא תקל עליכם.

האם איחוד הלוואות למסורבים מתאים לכל אחד?

איחוד הלוואות הוא תהליך מבורך לכל מי שיש לו ריבוי הלוואות, המקשה על החיים, בתנאי שיש לו נכס מתאים לשיעבוד כנגד ההלוואה. יחד עם זאת, במקרים מסוימים, איחוד הלוואות הוא לא הצעד המשתלם ביותר, גם אם יש לכם ריבוי הלוואות. משום כך, חשוב להיוועץ בגוף מקצועי לפני נטילת ההלוואה.