היתרונות במשכנתא חוץ בנקאית

אנשים רבים מגיעים למצב שבו הם לא יכולים לקבל משכנתא מהבנק. עבור אנשים אלה, הכרת היתרונות במשכנתא חוץ בנקאית יכולה להביא הקלה ורווחה, מעצם הידיעה שנטילת משכנתא אינה בלתי אפשרית וכן לסייע להם בהגשמת חלום לרכישת נכס משלהם.

אבל מי יכול לקחת משכנתא חוץ בנקאית? במה זה כרוך ומהם היתרונות?

חסרונות במשכנתא חוץ בנקאית

רגע לפני שנצלול ליתרונות הרבים של משכנתא חוץ בנקאית, זו הזדמנות להזכיר דווקא את החסרונות, אשר אפילו משכנתא חוץ בנקאית אינה חפה מהם:

• רמת הסיכון הגבוהה יחסית, איתה מגיעים רוב הלקוחות המבקשים משכנתא חוץ בנקאית, מביאה את הגופים המלווים להציב ריביות גבוהות יחסית על ההלוואה.
• החוזה המשפטי הנערך לצורך קבלת המשכנתא הוא לרוב נוקשה יותר מהחוזה המנוסח על ידי הבנקים.
• גופים חוץ בנקאיים לרוב נוהגים לבקש עמלות גבוהות יחסית, גם אם הריביות נמוכות.

יתרונות במשכנתא חוץ בנקאית למסורבי בנקים

משכנתא חוץ בנקאית, מצריכה בעלות על נכס נדל"ן מתאים, אותו ניתן לשעבד לטובת קבלת משכנתא.

מבום כך, עבור מסורבי בנקים, אשר זקוקים להלוואה חוץ בנקאית, שהם מוגבלים בבנק, או בפשיטת רגל, או מבוגרים מדי לקבלת משכנתא בבנק ואף בעלי הכנסות גבוהות המעוניינים לממש תוכנית הבראה פיננסית לעסק, או למשפחה, הלוואת משכנתא חוץ בנקאית יכולה להיות הפתרון המתאים ביותר.

יתרון הזמינות

אחד היתרונות הגדולים בהלוואות חוץ בנקאיות הוא רמה גבוהה של זמינות, המאפשרת לאנשים שהזמן לא עומד לצידם, לקבל הלוואה מהירה, מותאמת בצורה אופטימלית לצרכי הלווים. צורך דחוף בקבלת הלוואה מהירה יכול להתרחש כאשר מעוניינים לבצע עסקת רכישה של נכס למשל, כאשר הזמן הוא פקטור חיוני בהצלחת העסקה.

גם כאשר מדובר על טיפול במצב פיננסי בעייתי, לעיתים קרובות החוב מלווה ברמה גבוהה של דחיפות להשיג את המימון הנחוץ וכן הלאה.

מנגד, חשוב לזכור כי הריבית על הלוואת חוץ בנקאיות, מושפעת גם היא על ידי רמת הסיכון שהלווה מביא איתו.

יתרון הגמישות

גופים חוץ בנקאיים, בניגוד לבנקים, יכולים לגלות רמה גבוהה יחסית של גמישות, בתנאי ההלוואה וכן באפשרות העומדת לרשותם לתת הלוואה להשלמת משכנתא. הבנקים מנגד, פועלים לפי הנחיות בנק ישראל וכפופים להן באופן מוחלט.

משום כך, גם אם הם מאוד רוצים לתת את ההלוואה, לפעמים הם פשוט מנועים. חברות חוץ בנקאיות פטורות מן הפיקוח הצמוד הזה ולכן יכולות לתת הלוואות בסיכון גבוה יותר, אשר כאמור, באי לידי ביטוי בגובה הריבית.

יתרון תנאי סף גמישים

אולי היתרון החשוב ביותר בקבלת משכנתא חוץ בנקאית הוא התנאים לקבלת משכנתא, אשר נחשבים גמישים במיוחד. משום כך, גופים חוץ בנקאיים יכולים לתת הלוואת משכנתא גם למסורבי בנקים ולמגוון רחב של אנשים, שהבנק לא יכול ולא רוצה לתת להם הלוואה.

בין היתר מדובר על מסורבי משכנתא על בסיס דירוג אשראי נמוך, חייבים עם תיקי הוצל"פ, חייבים שביצעו איחוד תיקים, אנשים שהבנק מסרב לתת להם משכנתא על בסיס גיל ועוד.

אופציה לתהליך הבראה פיננסית

הצורך בהלוואת משכנתא חוץ בנקאית מעיד לרוב על התנהלות פיננסית בעייתית, שגרמה מלכתחילה למצב שבו הבנק מסרב לתת משכנתא.

כמו במקרים רבים אחרים, גם כאן חשוב להשתמש באפשרות הייחודית, לקבל משכנתא חוץ בנקאית, לאחר שקיבלתם סירוב מהבנק, כדי להשיק תהליך הבראה פיננסית, שתאפשר לכם לפתוח דף חדש, להתנהל בצורה אחראית וחכמה יותר, להביא את עצמכם ואת בני המשפחה שלכם למצב של ביטחון כלכלי לטווח ארוך.

יתרון אפשרויות התמרון

נוטלי משכנתא חוץ בנקאית, בניגוד לנוטלי משכנתאות מהבנק, יכולים להנות מאפשרויות תמרון רבות יותר. כך הם יכולים לקבל משכנתא גבוהה יחסית לשווי הנכס, כמו גם למחזר משכנתא קיימת לצורך סגירת חובות והתחייבויות כספיות שונות.

יכולת התמרון הזו מקלה על מהלכים פיננסים אפשריים רבים ולכן מהווה יתרון משמעותי במקרים רבים.

יתרון לגוף המלווה

למרות כל היתרונות הנ"ל, נותרת השאלה – מהו היתרון עבור הגופים הפיננסים החוץ בנקאיים, שמעוניינים לתת הלוואות משכנתא בסיכון גבוה ללקוחות שהבנק סימן כבעיתיים. התשובה היא שעבורם כניסה לשוק המשכנתאות היא הזדמנות פז להגדיל הכנסות ורווחים בצורה דרמטית ואף לפרוץ לתודעת הציבור בתור גופים פיננסיים שיכולים להוות חלופה משתלמת לבנק.

בנוסף, שעבוד נכס כנגד ההלוואה מאפשר למלווים להפחית את הסיכון ולהבטיח לעצמם יכולת החזר, גם במקרה שהלווה לא מצליח לעמוד בתשלומים.

לאור כל היתרונות הללו, האם מומלץ לקחת משכנתא חוץ בנקאית?

משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה לכל דבר. לא מומלץ לקחת אותה, אלא אם היא מאפשרת לכם לשפר לטווח ארוך את מצבכם הפיננסי, אם היא מאפשרת לכם לבצע השקעה כדאית במיוחד, אם היא מאפשרת לכם לכסות חובות, שאתם לא יכולים לדחות יותר וכן הלאה.

האם אפשר לקחת משכנתא חוץ בנקאית לרכישת דירה ראשונה?

לא. קבלת משכנתא חוץ בנקאית מותנית בשעבוד של נכס קיים ולכן מתאימה רק למי שיש בבעלותו נכס מתאים בלבד. למרות זאת, ניתן לשעבד נכס משפחתי לצורך סיוע לקרובי משפחה המעוניינים לרכוש דירה ראשונה.

למי מתאימה משכנתא חוץ בנקאית?

משכנתא חוץ בנקאית מתאימה לאנשים שהבנק מסרב לתת להם משכנתא, אשר זקוקים למשכנתא לצורך מינוף המצב הכלכלי הקיים ואשר יש ברשותם נכס מתאים לשעבוד לטובת קבלת משכנתא, כמו גם אנשים שזקוקים להלוואת גישור מהירה, ללא עיכובים בירוקרטיים.

למי לא כדאי לקחת משכנתא חוץ בנקאית?

אנשים שיכולים לקבל משכנתא מהבנק ויכולים להמתין עד השלמת התהליך הבירוקרטי הנחוץ. אנשים שאין להם נכס בבעלותם ולא יכולים לשעבד נכס לטובת משכנתא חוץ בנקאית. אנשים שלא יכולים לעמוד בהחזרים חודשיים של הלוואה גדולה נוספת ועוד.